신용카드 돌려막기와 대출, 악순환은 개인회생 파산제도로 해결

현재 우리나라의 가계부채가 급증하면서 국민의 실질적인 가계빚이 1천100조원에 육박했습니다. 또한 경기 침체가 장기화되거나 향후 대출금리 상승으로 대출 이자 부담이 커질 경우 가계부채 부실로 이어질 가능성이 점점 커지고 있다고 합니다.

특히 은행권 대출이 어려운 저소득 저신용층에서 생계형 자금을 마련하기 위해 캐피탈, 저축은행 등 제2금융권 대출이나 신용카드를 이용해서 돌려막기로 버티고 있습니다. 참 안까까운 현실입니다.

대출이나 카드 돌려막기는 결국 높은 이자로 원리금 상환부담이 늘어나게 되고, 빚을 빚으로 갚는 상황에 처해 가계경제 파탄 위기로 번질 가능성이 매우 높습니다. 

 

금융기관 대출심사 내부 프로세스

위와같이 금융사각지대에 처한 저신용 저소득자들에게 고금리 대출을 저금리 대출로 바꿔 탈 수 있게 전환대출과 신용 6등급 이하의 서민을 대상으로 농협과 수협, 산림조합, 신협, 새마을금고, 저축은행 등에서 연 10%대 초반의 이자로 빌려주는 햇살론 등 서민금융대출 상품과 법원의 개인회생 파산제도, 신용회복위원회의 개인워크아웃 등 채무조정제도를 잘 활용하면 큰 도움이 될 수 있습니다.

개인회생제도

특히 개인회생제도는 금융기관 부채, 보증뿐만 아니라 캐피탈, 저축은행, 대부업, 사채 등 모든 부채를 포괄하며 신용불량자가 아니라도 신청이 가능하며 법원의 금지명령을 통해서 채무 독촉 및 강제 집행에서 벗어날 수 있는 장점 등으로 많은 개인 채무자들에게 관심이 높고 사용하고 있는 제도입니다.

개인회생자격

 

개인회생자격은 총 채무액이 무담보채무 5억 원 이하 담보부채무 10억 원 이하인 경우 장래에 계속적 또는 반복적으로 수입을 얻을 가능성이 있는 개인채무자가 3년 이상 5년 이하의 기간 동안 국민기초생활법상의 최저생계비의 1.5배를 제외한 나머지 가용소득으로써 일정한 금액을 변제하면 나머지 채무는 면제를 받을 수 있는 제도를 말합니다.

신용등급에 관한 오해와 진실

즉 월평균소득(급여) – 가족생계비 = 월 변제금액 X 60개월이 공식입니다. 반면에 고령자나 장애, 질병으로 인해 근로가 현실적으로 가능하지 않고 수입을 기대하기 어렵다고 판단됐을 경우에는 빚 전액을 탕감 받는 개인파산자격 조건에 해당돼 개인파산을 신청할 수 있습니다.