한국재무설계센터 - 20대, 30대 재테크 : 장기전략의 수립, 기간별 금융상품 노하우

한국재무설계센터 : 장기전략의 수립, 기간별 금융상품 노하우

→ 지금도 수많은 금융상품들이 지금도 쏟아져 나오고 있습니다. 종류도 특징도 모두 다른 수많은 금융상품들이 있기에 선택의 폭이 넓다는 것이 좋은 것 같습니다. 반면, 많아도 너무 많아서 그 종류를 헤아리기도 벅차다는 단점도 함께 가지고 있습니다.

 

종류가 많다는 것은 선택에도 어려움이 있다는 것을 뜻합니다. 아무리 좋은 금융상품이 있다고 하더라도 어떤 사람에게는 좋은 반면에 나의 재무구조에는 적합하지 않을 수도 있어 선택은 점점 어려워지는 것 같습니다. 

그러니 가장 중요한 것은 나 자신에게 가장 적합한 맞춤형 금융상품을 선택하여, 이것들을 잘 활용할 수 있도록 자산을 관리하는 것입니다.

자산을 관리하는데 있어서 짧게 2~3년 앞만 내다볼 것이 아니라 단기, 중기, 장기로 구분하여 장기적으로 전략을 수립하고 금융상품도 그에 맞춰서 선택하는 지혜가 필요합니다. 

무위험자산과 위험자산에 투자하는 비율을 적절히 조정하여 단기부터 장기까지 차근차근 준비해야 합니다. 적절한 금융상품 선택과 자산분배를 통한 전체적인 재무 전략을 수립해야만 합니다

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한국재무설계센터 : 단기 – 금융상품 활용(3년 이내)

→ CMA : 단기 투자형 금융상품이며 우량 어음 및 채권 등으로 자산이 운용됩니다. 일반 입출금통장과 같은 기능을 하지만, 장점이 많아서 많은 분들이 월급 통장으로 이용하고 있습니다.

일반 통장에 비해서 높은 금리를 제공하고, 하루만 넣어도 이자가 붙는 상품으로 피치 못할 사정으로 인해 자금 지출이 될 때를 대비하여 비상금 통장으로 운용할 수 있습니다. 

→ MMF : CMA보다 위험하지만 소액투자로 자유로운 상품입니다. 고수익 상품으로 운용하기 때문에 다른 상품들에 비해서 수익률이 높은 편 입니다. 가입 금액 제한이 없어서 소액투자하기 좋습니다. 

→ 정기적금 : 재테크의 시작이자 기본인 상품입니다. 목돈을 만들 때 가장 많은 분들이 이용하는 것으로 돈 모으는 습관을 키우기 위해 가장 먼저 이용하는 상품입니다. 강제성을 띄는 정기적금이 자유적금 보다 돈을 모으기에 좋습니다. 

한국재무설계센터 : 중기 – 금융상품 활용(3~7년 사이) 

→ 펀드 : 펀드는 다수의 사람들에게 소액의 자금을 끌어 모은 후 그 금액을 주식이나 채권 등에 투자해서 실적에 따라 배당하는 투자 상품입니다. 거치식과 적립식이 있는데, 코스트 에버리징 효과로 인하여 저점에서 다 매수, 고점에서 소 매수가 가능하기 때문에 주가가 상향할 때 좋은 수익률을 내게 해주는 적립식 펀드를 추천 합니다.

 

→ ELS : 지수연동상품으로 투자금의 70~90%를 안전한 국고채에 투자해 이자 등을 고려하여 원금 보장하도록 하고, 나머지를 옵션에 투자해 리스크가 있지만 수익률이 괜찮은 상품입니다. 원금손실 위험성은 최대한 줄이고 기대수익을 올릴 수 있어 저금리 시대에 활용하기 좋은 상품입니다. 

→ 채권투자 : 소액투자자도 투자가 가능한 상품입니다. 안정적인 부분인 많기 때문에 모두 투자하기 보다 종자돈 굴리기 재테크 포트폴리오 중 본인 성향에 맞춘후 일부 구성으로 편입하는 것이 좋습니다. 

한국재무설계센터 : 장기 – 금융상품 활용(7년 이상)

→ 장기주택마련 : 내집마련은 한두푼이 아니기 때문에 7년 이상의 장기간이 필요합니다. 그렇기 때문에7년 이상을 유지하면 비과세 혜택을 받을 수 있는 장기주택마련 상품 활용하는 것이 좋습니다. 

→ 저축성보험 : 크게 일반연금보험, 연금저축보험, 변액보험이 있습니다. 노후 대비 목적으로 가입을 하는 상품입니다. 10년 이상 장기투자 해야 하는 상품이니 이점은 반드시 유의해야 합니다. 

→ 보장성보험 : 질병, 사망 등에 대비하여 가입해야 합니다. 큰 목돈이 나가는 것을 방지해주기 때문에 목적자금을 만들 때 생기는 위험에 대비 가능합니다. 언젠가 준비해야 하는 보험을 저렴하게 미리 준비하고, 사고나 질병으로 노동력을 상실했을 경우를 대비합니다. 

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