한국재무설계센터 - 20대, 30대 재테크 : 재무설계로 자산관리를!!

재무설계와 자산관리

→ 요즘 많은 분들이 효율적인 자산관리를 위해서 계획을 수립하고, 체계적으로 돈 관리를 하고 계십니다. 즉, 재무설계를 통하여 보다 효과적으로 돈 관리를 하고 있는 것 입니다.

재무설계란?

→ 개인의 재무상태와 현금의 흐름 등을 파악하여 재무목표에 맞추어 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정을 ‘재무설계’라고 합니다. 이 외에도 장기적인 모니터링을 통해서 재무목표와 자산배분, 주자실행 결과 등을 지속적으로 점검하는 것을 말합니다. 

이는 환경 변화에 효율적 대응을 하여 재무목표를 달성하는 데에 차질이 없도록 하기 위함 입니다. 재무설계는 삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적인 문제를 미리 파악하고 계획하여 문제를 조기에 진단하고 해결책을 제시해주기도 하므로 효율적인 자산관리를 원한다면 반드시 필요한 과정입니다.

체계적인 자산관리 계획을 통하여 인생의 꿈과 목표를 이룰 수 있도록 해줍니다. 

재무설계의 필요성! 

→ 재무설계를 세울 때, 본인과 꼭 맞는 맞춤형 재무설계를 진행하는 것이 필요합니다. 인생을 전체적으로 살펴본 후에 구체적으로 계획을 세워야 합니다. 

예측이 가능한 일들을 알 수가 있는데, 그것은 바로 삶과 죽음이라는 아주 당연한 일에서부터 유치원~대학, 대학원 과정을 거치는 교육과정, 결혼과 출산, 자녀 양육 및 교육, 자녀결혼, 그리고 은퇴 및 노후생활 등 입니다. 

이와 같은 일들이 반드시 일어나는 일들이라고 한다면 미리미리 준비를 철저히 할 필요가 있습니다. 그렇지만 대부분의 많은 사람들이 앞서 이야기한 이러한 중요한 일들을 간과하고 있습니다. 당장 눈앞의 금융상품만을 쫓아 단기계획을 세우고, 실천하기에만 급급합니다. 

그러나 눈앞에 당장의 급한 일들만 생각할 것이 아니라 본인의 인생 전체를 살펴보면서 전체적인 자산관리 계획을 수립해야 할 필요가 있습니다. 이제는 단기적 재테크에서 벗어나서 본인 맞춤형 재무설계를 시작해야 한다고 생각합니다. 

재무설계는 다음과 같은 사례에 꼭 필요합니다.

¶ 투자상품의 선택 

→ 저금리 저축상품에서 고수익 투자상품으로 변경할 때, 그리고 수많은 투자상품 중 선택을 해야 할 때와 투자방법에 대하여 전문가의 조언을 얻고자 하는 경우 필요합니다. 

¶ 투자자금증가와 자산구성의 개선 

→ 투자자산에 대하여 합리적인 자산구성이 필요할 때에 전문적 지식과 정보, 기술 등을 필요로 할 때 입니다. 경제전망 및 투자방향 결정 경제를 전망하기 어려울 때와 경기가 악화되어 투자방향을 잡기 어려울 때에 필요합니다. 

개인의 재무환경변화 실업이나 사고, 장애, 사망 등의 예상하지 못했던 상황이 일어났을 때, 가계의 현 재무상황을 분석하고 재무적 관점의 대책이 필요하다고 생각하는 경우 입니다. 상속 및 증여 상속 재산을 받을 때, 또는 자녀에게 상속을 해야 할 때에 자산운용과 세금문제를 바르게 해결하고자 한다면 필요합니다. 

* 한국재무설계지원센터 무료 상담 : [바로가기]

* 20대 재테크 무료 상담 : [바로가기]

* 30대 재테크 무료 상담 : [바로가기]